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浙苏不良余额再领衔占全国近三成

2018-11-05 09:59:15

浙苏不良余额再领衔 占全国近三成

盈利增速放缓,不良贷款上升,两大挑战考验着银行业未来的扩张与转型。

银监会日前发布的2013年年报显示,2013年,银行业金融机构实现税后利润1.74万亿元,同比增长15.4%。这一增速较2011年的35%与2012年的20%,已成节节下降趋势。而在2013年银行盈利当中,利息净收入依然达到65%。

另外一面,不良贷款上升趋势也越来越明显。2013年底,银行业金融机构不良贷款余额1.18万亿元,比年初增加1016亿元,不良贷款率为1.49%,同比下降0.07个百分点。其中商业银行不良贷款余额5921.3亿元,比年初增加993亿元;不良贷款率1%,同比上升0.05个百分点。

分地区来看,2013年末,浙江地区商业银行不良贷款余额,已升破1000亿元至1035.7亿元,不良贷款率为1.98%。江苏地区商业银行不良贷款余额717.5亿元,位居第二。浙苏两省合计1753.2亿元,占全国商业银行不良贷款余额的近三成。

银监会表示,2014年除了推进银行业改革之外,严控风险底线,守住不发生系统性、区域性风险也是重要工作之一;要求银行对地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业三个领域贷款进行相应的风险缓释和防控,同时盯防不规范的银行理财产品、不审慎的信托业务等四种风险。

浙江不良余额连续两年

2013年商业银行不良贷款呈现 双升 ,从区域分布来看,浙江与江苏依然是商业银行不良贷款集中地区。其中,浙江地区商业银行不良贷款余额和不良贷款率均位居。

去年末,浙江地区商业银行不良贷款余额为1035.7亿元,比年初增加245.2亿元,不良率为1.98%,同比上升0.3个百分点。同期,江苏省不良贷款余额为717.5亿元,同比增加188.6亿元,不良率为1.23%,同比上升0.19个百分点。

2012年末,浙江地区商业银行不良贷款余额790.5亿元,不良贷款率1.68%;2011年末,上述数字分别为387.2亿元和0.91%。

广东省近年来加强不良贷款的控制效果有所显现。2013年底,广东地区商业银行不良贷款余额为541.9亿元,规模排名全国第三,较2012年末上升20.7亿元,不良率为0.86%,较上年同期下降0.07个百分点。

去年末,东部地区和中部地区不良贷款也出现 双升 。东部地区不良贷款余额为3931.2亿元,同比增加786.8亿元,不良率为1.12%,上升0.12个百分点。中部地区不良贷款余额为894.5亿元,同比增加167亿元,不良率为0.99%,上升0.04个百分点。

相比较东部和中部而言,西部地区不良贷款上升速度并没有那么快。去年末,西部地区不良贷款余额为663.4亿元,同比略有增加,为14.9亿元,不良率为0.67%,同比下降0.01个百分点。

近两年银行不良贷款暴露明显加快,银监会公布的商业银行不良率近三年来都在保持1%左右,这受到是否掺杂水分的质疑。对此银监会相关人士表示,近年来,银监会高度重视数据的真实性,也一直在做数据质量的治理以及良好数据标准的推行。

宏观形势和商业银行不良趋势还是一致的。 该人士表示,今年一季度部分银行不良贷款反弹,也说明了银行业不良数据整体是真实的。

房地产贷款政策无讨价还价余地

总体房地产贷款比例并不是特别高,总体风险可控。 银监会相关负责人在银监会2013年年报发布会上表示,严格执行国务院关于房地产开发贷款、个人住房贷款、土地储备贷款等涉及房地产类的各项贷款的政策要求。这块银监会没有任何松动,没有任何折扣,也没有任何讨价还价的余地。

银监会2013年年报显示,房地产贷款风险控制效果显现,近两年不良均出现 双降 。2013年末,商业银行房地产不良贷款余额为214.4亿元,较上一年下降64.7亿元,不良率为0.48%,同比下降0.23个百分点。

商业银行住房按揭贷款方面,去年末不良余额为225.8亿元,同比上升21.4亿元,不良率为0.26%,同比下降0.03个百分点。

继续强化 名单制 管理,防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。 银监会要求。近两年来,房地产开发企业资金链断裂而无法兑付事件频发,尽管不少是发生在信托或者其他资管产品领域,不过由于资管产品多有银行通道性质,一旦发生风险,也势必会传导到银行端。

银监会也要求银行要严守房地产贷款风险,要关注重点区域、重点企业,深入分析不同区域房地产风险的具体情况,及早制定风险防控预案,缓释风险。

此外,从商业银行不良贷款行业分布来看,制造业、农林牧渔业、批发和零售业,是不良高发的三大行业。2013年末,前述三大行业不良贷款余额及不良贷款率分别为2149.8亿元、1.79%,263.9亿元、2.27%,1700.4亿元、2.16%。其中,制造业不良贷款余额,农林牧渔业不良贷款率。

盯防四种风险

近年来,银行表外业务快速膨胀,类信贷的业务起到了影子银行的作用,同时风险也不容小觑。

做好四种风险的盯防,即不规范的理财产品、不审慎的信托业务、融资性担保和小额贷款。 银监会在部署今年风险防控工作时表示。

对于理财业务,银监会表示,重点是建立单独的机构组织体系和业务管理体系,与银行资金严格分开,不购买本行贷款,不开展资金池业务,做好一一对应。

年报数据显示,2013年底,银行业金融机构共存续理财产品43867款,理财资金余额达到10.21万亿元。从理财资金投向来看,债券及货币市场工具类、信贷类和存款类资产占比分别为38.51%、24.46%和23.82%。

今年2月份,银监会也向银行下发了《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》规范银行理财业务,并要求银行业金融机构对理财业务在架构管理上,进行条线事业部改革。

信托业务方面,则是要求回归信托主业,运用净资本管理约束信托公司信贷类业务,不开展非标资金池业务等。对融资性担保公司风险防范,银监会表示,重点是明确界定担保余额与净资产比例上限,防止违规放大杠杆倍数,建立 防火墙 。

对于小额贷款公司,重点是会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则,由省级人民政府负责具体实施监督管理。 银监会称。今年5月份,银监会与人民银行共同制定的一份《小额贷款公司管理办法》已经下发到省(直辖市)政府征求意见。

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